[一季报]苏农银行(603323):苏农银行2025年第一季度报告

 时间：2025年04月30日 13:41:25 中财网
原标题:苏农银行:苏农银行2025年第一季度报告

证券代码：603323 证券简称：苏农银行
江苏苏州农村商业银行股份有限公司
2025年第一季度报告
本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏， 并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。重要内容提示 公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证季度报告内容的真实、准确、 完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 公司负责人徐晓军、行长庄颖杰、主管会计工作负责人缪钰辰及会计机构负责人（会 计主管人员）顾建忠保证季度报告中财务信息的真实、准确、完整。 第一季度财务报表是否经审计 □是√否一、主要财务数据
（一）主要会计数据和财务指标
单位：千元 币种：人民币

项目本报告期上年同期本报告期比上年同期 增减变动幅度(%)
营业收入1,131,7351,095,6893.29
归属于上市公司股东的净利润439,861414,2046.19
归属于上市公司股东的扣除非经常性 损益的净利润436,732415,4685.12
经营活动产生的现金流量净额1,581,934-2,395,793166.03
基本每股收益（元/股）0.240.234.35
稀释每股收益（元/股）0.240.2114.29
加权平均净资产收益率（%）2.392.59减少0.20个百分点
　本报告期末上年度末本报告期末比上年度 末增减变动幅度(%)
总资产221,889,802213,987,1003.69
归属于上市公司股东的所有者权益18,361,44818,041,8411.77
归属于上市公司普通股股东的每股净 资产（元/股）10.019.831.83
备注:“本报告期”指2025年1月1日至2025年3月31日，下同。

（二）非经常性损益项目和金额
√适用□不适用
单位:千元 币种:人民币

非经常性损益项目本期金额说明
非流动性资产处置损益，包括已计提资产减值准备的冲销部分-983　
计入当期损益的政府补助，但与公司正常经营业务密切相关、符 合国家政策规定、按照确定的标准享有、对公司损益产生持续影 响的政府补助除外4,498主要为普惠小微 贷款支持工具补 贴
其他符合非经常性损益定义的损益项目719　
减：所得税影响额1,071　
少数股东权益影响额（税后）34　
合计3,129　
对公司将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》未列举的项目认定为非经常性损益项目且金额重大的，以及将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目，应说明原因。

□适用√不适用
（三）主要会计数据、财务指标发生变动的情况、原因
√适用□不适用

项目名称变动比例（%）主要原因
衍生金融资产-93.18投资策略调整
同业及其他金融机构存放款项2,311.91融资策略调整
交易性金融负债752.59投资策略调整
衍生金融负债-99.69投资策略调整
卖出回购金融资产款-64.19融资策略调整
手续费及佣金净收入346.02债券交易手续费支出减少
其他收益429.80政府补贴及其他
投资收益51.50投资策略调整
公允价值变动损益-162.67债券型基金估值变动
汇兑损益117.47外汇价格变动
营业外收入409.77久悬未取款项收入
归属于母公司股东的其他综合收益的税后净额-303.36其他债权投资公允价值变动
经营活动产生的现金流量净额166.03存贷比同比下降
投资活动产生的现金流量净额38.38投资规模增加
筹资活动产生的现金流量净额-111.68可转债到期
二、股东信息及投资者交流情况
（一）普通股股东总数和表决权恢复的优先股股东数量及前十名股东持股情况表单位：股

报告期末普通股股 东总数30,477报告期末表决权恢复的优先股股东总 数（如有）/　　　
前10名股东持股情况（不含通过转融通出借股份）　　　　　　
股东名称股东性质持股数量持股 比例 (%)持有有限售条 件股份数量质押、标记或冻结情 况　
　　　　　股份 状态数量
亨通集团有限公司境内非国 有法人124,959,0486.810质押99,900,000
江苏新恒通投资集 团有限公司境内非国 有法人123,533,1166.730无0
香港中央结算有限 公司其他99,272,2865.410无0
吴江市盛泽化纺绸 厂有限公司境内非国 有法人41,796,4372.280无0
农银国际投资（苏 州）有限公司国有法人36,000,0001.960无0
吴江市恒达实业发 展有限公司境内非国 有法人23,820,0891.300质押22,340,000
吴江市新吴纺织有 限公司境内非国 有法人22,724,5091.240无0
苏州汉润文化旅游 发展有限公司境内非国 有法人20,000,0001.090无0
江苏恒宇纺织集团 有限公司境内非国 有法人19,501,4451.060无0
江苏东方盛虹股份 有限公司境内非国 有法人14,023,3860.760无0
前10名无限售条件股东持股情况（不含通过转融通出借股份）　　　　　　
股东名称持有无限售条件流通股的数量股份种类及数量　　　　
　　股份种类数量　　　
亨通集团有限公司124,959,048人民币普通股124,959,048　　　
江苏新恒通投资集 团有限公司123,533,116人民币普通股123,533,116　　　
香港中央结算有限 公司99,272,286人民币普通股99,272,286　　　
吴江市盛泽化纺绸 厂有限公司41,796,437人民币普通股41,796,437　　　
农银国际投资（苏36,000,000人民币普通股36,000,000　　　

州）有限公司　　　
吴江市恒达实业发 展有限公司23,820,089人民币普通股23,820,089
吴江市新吴纺织有 限公司22,724,509人民币普通股22,724,509
苏州汉润文化旅游 发展有限公司20,000,000人民币普通股20,000,000
江苏恒宇纺织集团 有限公司19,501,445人民币普通股19,501,445
江苏东方盛虹股份 有限公司14,023,386人民币普通股14,023,386
上述股东关联关系 或一致行动的说明公司未知上述股东间的关联关系，也未知其是否属于一致行动人　　
前10名股东及前10 名无限售股东参与 融资融券及转融通 业务情况说明（如 有）苏州汉润文化旅游发展有限公司通过融资融券账户持有公司股份 20,000,000股。　　
持股5%以上股东、前10名股东及前10名无限售流通股股东参与转融通业务出借股份情况□适用√不适用
前10名股东及前10名无限售流通股股东因转融通出借/归还原因导致较上期发生变化□适用√不适用
（二）报告期内投资者交流情况
2025年1月1日至2025年3月31日期间，通过各类形式共开展投资者交流活动11场次，主要情况如下：

序号活动时间活动类别参与单位名称
12025年1月2日特定对象调研浙商证券、大成基金、嘉实基金、圆信永丰 基金
22025年1月3日路演活动国泰君安证券、华安基金
32025年1月3日路演活动申万宏源证券
42025年1月3日路演活动华福证券
52025年1月3日路演活动国信证券
62025年1月16日特定对象调研华安证券、华安基金、国泰基金、交银施罗 德基金
72025年2月11日特定对象调研申万宏源、长信基金、东吴人寿、晨燕资产、 国君资管、申万金创、永安国富、知达资产
82025年2月12日特定对象调研广发证券、海通证券资管、建信理财
92025年2月13日特定对象调研银河证券
102025年2月19日特定对象调研Point72
112025年3月20日特定对象调研中金公司、中欧基金
需提醒投资者关注的关于公司报告期经营情况的其他重要信息
□适用√不适用
三、经营情况分析
面对复杂多变的国内外经济金融形势，本行始终保持战略定力，稳步推进“三一五”发展战略规划，在支持民营经济发展、践行普惠金融理念、助力科技创新等重点领域持续发力，通过优化资源配置、完善产品服务，做实做细金融“五篇大文章”，为经济社会高质量可持续发展注入澎湃动力。

资产负债双扩稳根基。截至2025年3月末，本行资产总额2218.90亿元，较年初增长3.69%；贷款总额1332.20亿元，较年初增长3.00%；存款总额1790.82亿元，较年初增长5.19%，存贷总额突破3000亿元。

营收利润双增显韧性。2025年1-3月，本行实现营业收入11.32亿元，同比增长3.29%；归属于母公司股东的净利润4.40亿元，同比增长6.19%。

不良拨备双优筑防线。截至2025年3月末，本行不良贷款率0.90%，关注贷款率1.20%，拨备覆盖率420.03%，风险抵补能力保持稳定。

（一）存贷款按产品分布情况
单位：千元币种：人民币

项目2025年3月31日2024年12月31日增减（%）
资产总额221,889,802213,987,1003.69
负债总额203,514,528195,931,4003.87
股东权益18,375,27418,055,7001.77
存款总额179,082,319170,249,0355.19
其中：企业活期存款36,564,36534,832,2244.97
企业定期存款19,252,99618,903,5461.85
储蓄活期存款14,785,74015,024,144-1.59
储蓄定期存款93,177,41886,312,9547.95
存入保证金10,839,81510,584,8402.41
其他存款120,31399,00221.53
应计利息4,341,6724,492,325-3.35
贷款总额133,220,123129,334,1283.00
其中：企业贷款82,805,56779,809,3303.75
零售贷款29,498,16029,149,6411.20
票据贴现18,033,97917,432,5013.45
福费廷2,882,4172,942,656-2.05
备注：贷款总额不含应计利息；存款总额含应计利息。

（二）贷款按地区分布情况
单位：千元币种：人民币

地区分布2025年3月31日　2024年12月31日　增减（%）
　账面余额比例（%）账面余额比例（%）　
苏州地区96,512,72172.4594,674,98473.201.94
其中：吴江区65,896,50349.4664,420,04349.812.29
其他地区30,616,21822.9930,254,94123.391.19
苏州以外地区18,673,42314.0117,226,64313.328.40
票据中心18,033,97913.5417,432,50113.483.45
合计133,220,123100.00129,334,128100.003.00
（三）贷款分级分类情况
单位：千元币种：人民币

五级分类2025年3月31日　2024年12月31日　
　金额占比（%）金额占比（%）
正常类130,418,58797.90126,613,89497.90
关注类1,604,8311.201,555,3161.20
次级类863,5410.65650,1930.50
可疑类139,8700.10417,6180.32
损失类193,2940.1597,1070.08
总额133,220,123100.00129,334,128100.00
（四）补充财务指标
单位：千元币种：人民币

项目（%）2025年3月31日2024年12月31日
资产利润率0.810.93
资本利润率9.6611.49
不良贷款率0.900.90
拨备覆盖率420.03428.96
拨贷比3.783.86
成本收入比30.6235.22
备注：资产利润率、资本利润率均经年化处理。

（五）资本数据
单位：千元币种：人民币

项目合并口径母公司
核心一级资本净额16,972,02816,934,844
一级资本净额16,972,45516,934,844
总资本净额20,342,45520,302,846
核心一级资本充足率（%）10.7710.75
一级资本充足率（%）10.7710.75
资本充足率（%）12.9112.89
（六）母公司杠杆率
单位：千元币种：人民币

项目2025年3月末2024年12月末2024年9月末2024年6月末
杠杆率（%）6.646.696.576.08
一级资本净额16,934,84416,713,01315,874,22515,228,100
调整后的表内外资产余额255,061,418249,725,005241,656,600250,289,243
四、季度财务报表
合并资产负债表
2025年3月31日
编制单位:江苏苏州农村商业银行股份有限公司
单位：千元 币种:人民币 审计类型：未经审计

项目2025年3月31日2024年12月31日
资产：　　
现金及存放中央银行款项10,451,71610,733,802
存放同业款项2,428,7412,245,289
拆出资金6,103,9835,117,896
衍生金融资产10,958160,743
买入返售金融资产21,630-
发放贷款和垫款128,738,465124,850,814
金融投资：　　
交易性金融资产13,692,63411,007,402
债权投资26,897,56826,839,012
其他债权投资27,299,07826,895,468
其他权益工具投资597,695597,695
长期股权投资1,708,9401,680,360
投资性房地产20,40420,832
固定资产1,335,2781,364,386
在建工程98,87486,859
使用权资产87,27078,149
无形资产403,908406,947
递延所得税资产1,356,7671,275,891
其他资产635,893625,555
资产总计221,889,802213,987,100
负债：　　
向中央银行借款3,358,1723,042,744
同业及其他金融机构存放款项2,190,47290,819
拆入资金3,517,4693,001,850
交易性金融负债1,362,826159,846
衍生金融负债394127,087
卖出回购金融资产款2,605,3927,275,388
吸收存款179,082,319170,249,035
应付职工薪酬285,451398,187
应交税费155,928155,067
预计负债171,971204,050
应付债券10,150,77410,573,401
租赁负债79,89369,967
其他负债553,467583,959
负债合计203,514,528195,931,400
所有者权益（或股东权益）：　　
实收资本(或股本)1,835,0371,835,037
资本公积2,602,0872,602,087
其他综合收益846,993967,248
盈余公积5,979,1505,979,150
一般风险准备4,061,0464,061,046
未分配利润3,037,1352,597,273
归属于母公司所有者权益（或股东权益）合计18,361,44818,041,841
少数股东权益13,82613,859
所有者权益（或股东权益）合计18,375,27418,055,700
负债和所有者权益（或股东权益）总计221,889,802213,987,100
公司负责人：徐晓军 行长：庄颖杰 主管会计工作负责人：缪钰辰会计机构负责人：顾建忠合并利润表
2025年1—3月
编制单位：江苏苏州农村商业银行股份有限公司
单位：千元 币种:人民币 审计类型：未经审计

项目2025年第一季度2024年第一季度
一、营业总收入1,131,7351,095,689
利息净收入703,412724,479
利息收入1,579,1561,676,314
利息支出875,744951,835
手续费及佣金净收入28,4076,369
手续费及佣金收入46,22548,652
手续费及佣金支出17,81842,283
投资收益（损失以“-”号填列）454,941300,288
其他收益4,498849
公允价值变动收益（损失以“-”号填列）-68,390109,132
汇兑收益（损失以“-”号填列）8,125-46,509
其他业务收入7421,081
资产处置收益（损失以“-”号填列）--
二、营业总支出639,604644,985
税金及附加10,72910,348
业务及管理费346,494343,553
信用减值损失281,953291,084
其他业务成本428-
三、营业利润（亏损以“-”号填列）492,131450,704
加：营业外收入3,599706
减：营业外支出3,9983,116
四、利润总额（亏损总额以“-”号填列）491,732448,294
减：所得税费用51,90436,477
五、净利润（净亏损以“-”号填列）439,828411,817
（一）按经营持续性分类　　
1.持续经营净利润（净亏损以“-”号填列）439,828411,817
2.终止经营净利润（净亏损以“-”号填列）--
（二）按所有权归属分类　　
1.归属于母公司股东的净利润（净亏损以“-”号 填列）439,861414,204
2.少数股东损益（净亏损以“-”号填列）-33-2,387
六、其他综合收益税后净额-120,25559,134
归属母公司所有者的其他综合收益的税后净额-120,25559,134
（一）不能重分类进损益的其他综合收益--
1.重新计量设定受益计划变动额--
2.权益法下不能转损益的其他综合收益--
3.其他权益工具投资公允价值变动--
4.企业自身信用风险公允价值变动--
（二）将重分类进损益的其他综合收益-120,25559,134
1.权益法下可转损益的其他综合收益--
2.其他债权投资公允价值变动-163,780145,692
3.金融资产重分类计入其他综合收益的金额-7,222-
4.其他债权投资信用损失准备50,747-43,696
5.现金流量套期储备--
6.外币财务报表折算差额--
7.其他--42,862
归属于少数股东的其他综合收益的税后净额--
七、综合收益总额319,573470,951
归属于母公司所有者的综合收益总额319,606473,338
归属于少数股东的综合收益总额-33-2,387
八、每股收益：　　
（一）基本每股收益(元/股)0.240.23
（二）稀释每股收益(元/股)0.240.21
公司负责人：徐晓军 行长：庄颖杰 主管会计工作负责人：缪钰辰会计机构负责人：顾建忠合并现金流量表
2025年1—3月
编制单位：江苏苏州农村商业银行股份有限公司
单位：千元 币种：人民币 审计类型：未经审计

项目2025年第一季度2024年第一季度
一、经营活动产生的现金流量：　　
销售商品、提供劳务收到的现金--
客户存款和同业存放款项净增加额11,081,5926,731,804
向中央银行借款净增加额315,411-467
向其他金融机构拆入资金净增加额500,0001,884,854
收取利息、手续费及佣金的现金1,306,7841,410,791
回购业务资金净增加额--3,685,025
收到其他与经营活动有关的现金69,06845,390
经营活动现金流入小计13,272,8556,387,347
客户贷款及垫款净增加额4,155,2787,047,979
存放中央银行和同业款项净增加额251,374-141,281
拆出资金净增加额999,924-
返售业务资金净增加额4,697,955-
支付利息、手续费及佣金的现金969,1751,310,314
支付给职工及为职工支付的现金350,965332,771
支付的各项税费129,842133,078
支付其他与经营活动有关的现金136,408100,279
经营活动现金流出小计11,690,9218,783,140
经营活动产生的现金流量净额1,581,934-2,395,793
二、投资活动产生的现金流量：　　
收回投资收到的现金12,404,61956,096,779
取得投资收益收到的现金1,026,320804,778
处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回的现金 净额9716
投资活动现金流入小计13,431,91056,901,563
投资支付的现金14,889,69459,306,853
购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金34,95317,334
投资活动现金流出小计14,924,64759,324,187
投资活动产生的现金流量净额-1,492,737-2,422,624
三、筹资活动产生的现金流量：　　
发行债券收到的现金2,590,00011,560,000
筹资活动现金流入小计2,590,00011,560,000
偿还债务支付的现金3,050,0007,250,000
分配股利、利润或偿付利息支付的现金20,770127,757
支付其他与筹资活动有关的现金7,0664,710
筹资活动现金流出小计3,077,8367,382,467
筹资活动产生的现金流量净额-487,8364,177,533
四、汇率变动对现金及现金等价物的影响7,68025,731
五、现金及现金等价物净增加额-390,959-615,153
加：期初现金及现金等价物余额4,135,6555,051,417
六、期末现金及现金等价物余额3,744,6964,436,264
公司负责人：徐晓军 行长：庄颖杰 主管会计工作负责人：缪钰辰会计机构负责人：顾建忠2025年起首次执行新会计准则或准则解释等涉及调整首次执行当年年初的财务报表□适用√不适用
特此公告
江苏苏州农村商业银行股份有限公司董事会
2025年4月28日

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