[一季报]中国银行(601988):H股公告-2025年第一季度报告
中國銀行股份有限公司 BANK OF CHINA LIMITED （於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司） （「本行」） （股份代號：3988） 2025年第一季度報告 本行董事會宣佈本行及其附屬公司（「本集團」或「集團」）截至2025年3月31日止第一季度的未經審計業績。本公告乃根據《證券及期貨條例》（香法例第571章）第XIVA部及香聯合交易所有限公司證券上市規則第13.09條而作出。 1.1 基於國際財務報告會計準則編製的主要會計數據和財務指標 單位：百萬元人民幣（另有說明除外）
1.2 主要會計數據、財務指標發生變動的情況、原因 2025年1至3月，集團經?活動產生的現金流量為淨流出人民幣404.63億元，上年同期為淨流入人民幣32.40億元，主要為客戶貸款和墊款投放產生的現金流出較上年同期增加。 1.3 國際財務報告會計準則與中國企業會計準則合併財務報表差異說明本集團按照國際財務報告會計準則編製的合併財務報表及按照中國企業會計準則編製的合併財務報表中列示的2025年及2024年1至3月的經?成果和於2025年3月31日及2024年12月31日的股東權益並無差異。 2.1 普通股股東總數及前十名普通股股東持股情況 2.1.1 2025年3月31日普通股股東總數：581,247名（其中括419,116名A股股東及162,131名H股股東）2.1.2 2025年3月31日，本行前十名普通股股東持股情況 單位：股
2 截至2025年3月31日，中國中信金融資產管理股份有限公司經監管機構批准以協議安排方式持有本行H股股份10,495,701,000股，並以股通方式增持本行部分H股股份。此外，中國中信金融資產管理股份有限公司通過其所控制的法團中國中信金融資產國際控股有限公司持有本行H股股份10,000,000股。上述股份代理於香中央結算（代理人）有限公司名下。截至報告期末，中國中信金融資產管理股份有限公司不存在質押本行股份的情況。 3 香中央結算有限公司的持股數量是該公司以名義持有人身份，受他人指定並代表他人持有本行A股股份合計數，其中括中國香及海外投資持有的滬股通股票。 4 中央匯金投資有限責任公司持有中央匯金資產管理有限責任公司100%股權，持有中國證券金融股份有限公司66.70%的股權。香中央結算（代理人）有限公司是香中央結算有限公司的全資子公司。除此之外，本行未知上述股東之間存在關聯關係或一致行動關係。 5 除特別說明外，以上數據來源於本行2025年3月31日的股東名冊。 2.1.3 2025年3月31日，除相關H股股東情況未知外，本行前十名股東未參與融資融券及轉融通業務。 2.1.4 2025年3月31日，本行前十名股東較前一個定期報告未發生變化。 2.2 優先股股東總數及前十名優先股股東持股情況 2.2.1 2025年3月31日優先股股東總數：104名（全部為境內優先股股東）單位：股
1 中誠信託有限責任公司－中誠信託－寶富2號集合資金信託計劃、中誠信託有限責任公司－中誠信託－寶富22號集合資金信託計劃、中誠信託有限責任公司－中誠信託－寶富31號集合資金信託計劃均為中誠信託有限責任公司管理。華寶信託有限責任公司－華寶信託－多策略優盈1號證券投資集合資金信託計劃、華寶信託有限責任公司－華寶信託－多策略優盈10號證券投資集合資金信託計劃均為華寶信託有限責任公司管理。 2 除上述情況外，本行未知上述優先股股東之間、上述優先股股東與上述前十名普通股股東之間存在關聯關係或一致行動關係。 3.1 經?情況簡要分析 1 2025年第一季度，集團實現稅後利潤586.44億元，實現本行股東應享稅後利潤543.64億元，同比分別下降2.22%和2.90%。平均總資產回報率(ROA)0.66%，淨資產收益率(ROE)9.09%。 集團實現?業收入1,649.11億元，同比增加38.73億元，增長2.41%。淨利息收入1,077.27億元，同比減少49.85億元，下降4.42%。淨息差1.29%。非利息收入571.84億元，同比增加88.58億元，增長18.33%，非利息收入在?業收入中佔比為34.68%。其中，手續費及佣金收支淨額256.51億元，同比增加5.24億元，增長2.09%；其他非利息收入合計315.33億元，同比增加83.34億元，增長35.92%。?業費用596.08億元，同比增加53.15億元，增長9.79%。成本2 收入比26.17%。集團資產減值損失 322.46億元，同比減少26.85億元，下降7.69%。 3月末，集團資產總計359,871.47億元，比上年末增加9,258.48億元，增長2.64%。客戶貸款3 和墊款總額 226,087.48億元，比上年末增加10,146.80億元，增長4.70%。其中，公司貸款156,849.10億元，比上年末增加9,663.61億元，增長6.57%；個人貸款68,739.28億元，比上年末增加488.92億元，增長0.72%。人民幣客戶貸款和墊款總額195,417.56億元，比上年末增加10,272.36億元，增長5.55%。金融投資總額87,467.38億元，比上年末增加3,864.61億元，增長4.62%。其中，人民幣金融投資66,496.49億元，比上年末增加4,241.58億元，增長6.81%；外幣金融投資折合2,921.47億美元，比上年末減少48.30億美元，下降1.63%。 3 集團負債合計330,194.14億元，比上年末增加9,110.79億元，增長2.84%。客戶存款總額 256,104.99億元，比上年末增加14,079.11億元，增長5.82%。其中，公司存款123,765.08億元，比上年末增加6,183.54億元，增長5.26%；個人存款124,394.04億元，比上年末增加7,680.07億元，增長6.58%；發行存款證及其他存款4,416.90億元，比上年末增加264.24億元，增長6.36%。人民幣客戶存款總額204,430.08億元，比上年末增加11,088.36億元，增長5.74%。 集團股東權益合計29,677.33億元，比上年末增加147.69億元，增長0.50%。 集團不良貸款總額2,812.08億元，不良貸款率1.25%，與上年末持平，不良貸款撥備覆蓋率197.97%，比上年末下降2.63個百分點。 核心一級資本充足率為11.82%，一級資本充足率為13.80%，資本充足率為17.98%。流動性覆蓋率信息請參閱本集團《2025年第一季度第三支柱信息披露報告》相關內容。 根據2024年度第三次臨時股東大會審議批准的2024年中期普通股股利分配方案，本行宣告普通股每10股派發現金股利人民幣1.208元（稅前），共計派息人民幣355.62億元（稅前）。該分配方案已實施完畢。 本行2024年第四次董事會會議審議通過了第二期境外優先股股息分配方案，批准本行於2025年3月4日派發第二期境外優先股股息，派息總額約為1.015億美元（稅後），股息率為3.60%（稅後）。該分配方案已實施完畢。 根據2025年4月16日召開的2025年度第一次臨時股東大會審議批准的2024年度利潤分配方案，本行宣告派發2024年末期普通股現金股利為每10股人民幣1.216元（稅前），共計派息人民幣357.98億元（稅前）。A股股利已於4月25日向股東發放，H股股利按規定將於5月向股東發放。 3.3 其他重大事項 2025年3月，本行贖回全部已發行的197,865,300股第二期境外優先股，足額支付本次優先股票面金額及相應股息，共計2,921,520,000美元。 2025年4月16日召開的2025年度第一次臨時股東大會逐項審議批准了本行向特定對象發行A股股票方案，募集資金規模不超過人民幣1,650億元（含本數），扣除相關發行費用後將全部用於增加本行核心一級資本。根據有關法律法規的規定，本方案尚需取得上海證券交易所審核通過及中國證券監督管理委員會同意註冊後方可實施，並以最終審批通過的方案為準。 上述事項的後續進展及方案審批進度，請參見本行在上海證券交易所網站、香交易及結算所有限公司網站及本行網站刊登的公告。 報告期內，本行依據監管要求所披露的其他重大事項請參見本行在上海證券交易所網站、香交易及結算所有限公司網站及本行網站刊登的公告。 合併利潤表 單位：百萬元人民幣 2025年1-3月 2024年1-3月 （未經審計） （未經審計） 利息收入 253,210 272,283 利息支出 (145,483) (159,571) 淨利息收入 107,727 112,712 手續費及佣金收入 28,752 28,444 手續費及佣金支出 (3,101) (3,317) 手續費及佣金收支淨額 25,651 25,127 淨交易收益 12,707 7,332 金融資產轉讓淨收益 3,274 2,046 其他?業收入 15,552 13,821 ?業收入 164,911 161,038 ?業費用 (59,608) (54,293) 信用減值損失 (32,235) (34,915) 其他資產減值損失 (11) (16) ?業利潤 73,057 71,814 聯?企業及合?企業投資淨收益 292 83 稅前利潤 73,349 71,897 所得稅 (14,705) (11,924) 稅後利潤 58,644 59,973 歸屬於： 本行股東 54,364 55,989 非控制性權益 4,280 3,984 58,644 59,973 單位：百萬元人民幣 2025年1-3月 2024年1-3月 （未經審計） （未經審計） 本期利潤 58,644 59,973 其他綜合收益： 預計不能重分類計入損益的項目 －退休福利計劃精算損失 (3) (33) －指定以公允價值計量且其變動計入其他 綜合收益的權益工具公允價值變動 (593) 1,610 小計 (596) 1,577 預計將重分類計入損益的項目 －以公允價值計量且其變動計入其他綜合 收益的債務工具公允價值變動 (22,397) 10,774 －以公允價值計量且其變動計入其他綜合 收益的債務工具信用損失準備 (1,290) (157) －保險合同金融變動 4 (2,835) －外幣報表折算差額 690 (836) －其他 (59) 79 小計 (23,052) 7,025 本期其他綜合收益（稅後淨額） (23,648) 8,602 本期綜合收益總額 34,996 68,575 綜合收益歸屬於： 本行股東 30,419 65,845 非控制性權益 4,577 2,730 34,996 68,575 單位：百萬元人民幣 2025年 2024年 3月31日 12月31日 （未經審計） （經審計） 資產 現金及存放同業 626,928 582,448 存放中央銀行 2,305,631 2,467,857 拆放同業 1,186,487 1,442,072 存出發鈔基金 222,509 217,405 貴金屬 105,288 179,635 衍生金融資產 143,314 183,177 客戶貸款和墊款淨額 22,052,439 21,055,282 金融投資 8,746,738 8,360,277 單位：百萬元人民幣 2025年 2024年 3月31日 12月31日 （未經審計） （經審計） 資產 現金及存放同業 626,928 582,448 存放中央銀行 2,305,631 2,467,857 拆放同業 1,186,487 1,442,072 存出發鈔基金 222,509 217,405 貴金屬 105,288 179,635 衍生金融資產 143,314 183,177 客戶貸款和墊款淨額 22,052,439 21,055,282 金融投資 8,746,738 8,360,277
固定資產 222,732 223,905 在建工程 22,004 21,717 投資物業 22,170 22,431 遞延所得稅資產 67,405 62,691 其他資產 222,510 201,430 資產總計 35,987,147 35,061,299 單位：百萬元人民幣 2025年 2024年 3月31日 12月31日 （未經審計） （經審計） 負債 同業存入 2,630,682 2,933,752 對中央銀行負債 1,285,527 1,112,016 發行貨幣債務 222,040 217,415 同業拆入 452,842 607,201 交易性金融負債 55,363 57,604 衍生金融負債 124,568 153,456 客戶存款 25,610,499 24,202,588 發行債券 1,966,038 2,056,549 借入其他資金 41,250 42,961 應付稅款 21,046 29,021 退休福利負債 1,565 1,594 遞延所得稅負債 9,546 9,130 其他負債 598,448 685,048 單位：百萬元人民幣 2025年 2024年 3月31日 12月31日 （未經審計） （經審計） 負債 同業存入 2,630,682 2,933,752 對中央銀行負債 1,285,527 1,112,016 發行貨幣債務 222,040 217,415 同業拆入 452,842 607,201 交易性金融負債 55,363 57,604 衍生金融負債 124,568 153,456 客戶存款 25,610,499 24,202,588 發行債券 1,966,038 2,056,549 借入其他資金 41,250 42,961 應付稅款 21,046 29,021 退休福利負債 1,565 1,594 遞延所得稅負債 9,546 9,130 其他負債 598,448 685,048 負債合計 33,019,414 32,108,335 股東權益 本行股東應享權益 股本 294,388 294,388 其他權益工具 389,932 409,513
其他綜合收益 71,329 95,268 盈餘公積 279,276 279,006 一般準備及法定儲備金 414,711 414,638 未分配利潤 1,241,579 1,187,650 2,826,343 2,816,231 非控制性權益 141,390 136,733 股東權益合計 2,967,733 2,952,964 負債及股東權益總計 35,987,147 35,061,299 單位：百萬元人民幣 2025年1-3月 2024年1-3月 （未經審計） （未經審計） 經?活動產生的現金流量 稅前利潤 73,349 71,897 調整： 資產減值損失 32,246 34,931 固定資產及使用權資產折舊 5,279 5,440 無形資產及其他資產攤銷 1,660 1,818 處置固定資產、無形資產和其他長期資產淨收益 (251) (215) 聯?企業及合?企業投資淨收益 (292) (83) 金融投資利息收入 (57,047) (52,818) 證券投資收到的股利 (153) (51) 金融投資淨收益 (3,171) (1,987) 發行債券利息支出 12,816 13,920 已減值貸款利息收入 (282) (294) 租賃負債利息支出 140 164 經?性資產和負債項目淨變化： 存放中央銀行淨增加額 (126,807) (112,882) 存放及拆放同業淨增加額 (15,565) (63,593) 貴金屬淨減少╱（增加）額 74,339 (4,760) 客戶貸款和墊款淨增加額 (1,035,528) (931,049) 其他資產淨增加額 (38,055) (49,019) 同業存入淨（減少）╱增加額 (302,871) 72,379 對中央銀行負債淨增加╱（減少）額 172,650 (214,200) 同業拆入淨（減少）╱增加額 (153,823) 33,975 客戶存款淨增加額 1,412,785 1,208,403 借入其他資金淨減少額 (1,711) (2,211) 其他負債淨（減少）╱增加額 (70,457) 40,845 經?活動（支付）╱收到的現金流量 (20,749) 50,610 支付的所得稅 (19,714) (47,370) 經?活動（支付）╱收到的現金流量淨額 (40,463) 3,240 單位：百萬元人民幣 2025年1-3月 2024年1-3月 （未經審計） （未經審計） 投資活動產生的現金流量 處置固定資產、無形資產和其他長期資產收到的現金 1,140 994 分得股利或利潤收到的現金 158 156 金融投資收到的利息收入 54,818 49,735 處置╱到期金融投資收到的現金 1,178,558 1,172,717 增加子公司、聯?企業及合?企業投資支付的現金 (35) (817) 購建固定資產、無形資產和其他長期資產支付的現金 (5,122) (2,526)購買金融投資支付的現金 (1,600,188) (1,368,275) 投資活動支付的現金流量淨額 (370,671) (148,016) 籌資活動產生的現金流量 發行債券收到的現金 221,714 206,948 償還債務支付的現金 (323,565) (104,128) 償付發行債券利息支付的現金 (8,510) (5,741) 贖回其他權益工具支付的現金 (20,230) (40,000) 向普通股股東分配股利支付的現金 (35,562) – 向其他權益工具持有分配股利和利息支付的現金 (811) (2,583) 向非控制性股東分配股利支付的現金 (3) (38) 其他與籌資活動有關的現金流量淨額 (2,376) (1,696) 籌資活動（支付）╱收到的現金流量淨額 (169,343) 52,762 匯率變動對現金及現金等價物的影 15,422 (8,666) 現金及現金等價物淨減少額 (565,055) (100,680) 現金及現金等價物－期初餘額 2,368,929 2,516,725 現金及現金等價物－期末餘額 1,803,874 2,416,045 經?活動的現金流量淨額括： 收到利息 205,639 224,791 支付利息 (137,416) (150,442) 本公告同時刊載於香交易及結算所有限公司網站 w w w . h k e x n e w s . h k 及本行網站 www.boc.cn 。根據中國企業會計準則編製的2025年第一季度報告亦同時刊載於上海證券交易所網站 www.sse.com.cn 及本行網站 www.boc.cn 。 中國銀行股份有限公司 董事會 中國，北京 2025年4月29日 於本公告日期，本行董事為葛海蛟、張輝、張勇*、張建剛*、黃秉華*、劉輝*、師永彥*、 # # # # # # 樓小惠*、李子民*、廖長江、崔世平、讓 ?路易 ?埃克拉、喬瓦尼 ?特里亞、劉曉蕾、張然。 * 非執行董事 # 獨立非執行董事 中财网
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