[一季报]工商银行(601398):工商银行2025年第一季度报告
原标题:工商银行:工商银行2025年第一季度报告 二〇二五年第一季度报告 （A股） 中国工商银行股份有限公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚 假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法 律责任。重要内容提示： 中国工商银行股份有限公司（“本行”）董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 本行法定代表人廖林、主管财会工作负责人刘珺及财会机构负责人许志胜保证本季度报告中财务信息的真实、准确、完整。 本季度财务报表未经审计。 一、主要财务数据 （一）主要会计数据和财务指标 本季度报告所载财务数据及指标按照中国会计准则编制，除特别说明外，为本行及其子公司（“本集团”）合并数据，以人民币列示。 单位：除特别注明外，为人民币百万元
单位：人民币百万元
（三）主要会计数据、财务指标发生变动的情况、原因 单位：人民币百万元，百分比除外
二、股东信息 （一）普通股股东数量及持股情况 截至报告期末，本行普通股股东总数为707,770户，无表决权恢复的优先股股东及前10名普通股股东持股情况 单位：股
（2）本行无有限售条件股份。 （3）香港中央结算（代理人）有限公司是香港中央结算有限公司的全资子公司。中央汇金投资有限责任公司持有中央汇金资产管理有限责任公司100%股权，持有中国证券金融股份有限公司66.70%的股权。除此之外，本行未知上述股东之间有关联关系或一致行动关系。 （4）除香港中央结算（代理人）有限公司情况未知外，本行前10名股东未参与融资融券及转融通业务。 （5）香港中央结算（代理人）有限公司期末持股数量是该公司以代理人身份，代表截至2025年3月31日，在该公司开户登记的所有机构和个人投资者持有的H股股份合计数，期末持股数量中包含全国社会保障基金理事会持有本行的H股。 （6）报告期末，根据全国社会保障基金理事会向本行提供的资料，全国社会保障基金理事会持有本行H股6,738,200,180股，A股和H股共计19,069,845,366股，占本行全部普通股股份比重的5.35%。 （7）香港中央结算有限公司期末持股数量是该公司以名义持有人身份，代表截至2025年3月31日，该公司受香港及海外投资者指定并代表其持有的A股股份合计数（沪股通股票）。 （8）“中国工商银行－上证50交易型开放式指数证券投资基金”是经中国证券监督管理委员会（“中国证监会”） 2004年11月22日证监基金字[2004]196号文批准募集的证券投资基金，由华夏基金管理有限公司作为基金管理人，中国工商银行作为基金托管人。 （9）“中国工商银行股份有限公司－华泰柏瑞沪深300交易型开放式指数证券投资基金”是经中国证监会2012年3月23日证监许可[2012]392号文批准募集的证券投资基金，由华泰柏瑞基金管理有限公司作为基金管理人，中国工商银行作为基金托管人。 （10）“中国建设银行股份有限公司－易方达沪深300交易型开放式指数发起式证券投资基金”是经中国证监会证监许可[2012]1762号文批准募集的证券投资基金，由易方达基金管理有限公司作为基金管理人，中国建设银行作为基金托管人。 （二）优先股股东数量及持股情况 行优1”股东数量为30户，境内优先股“工行优2”股东数量为37户。 前10名境外优先股股东（或代持人）持股情况 单位：股
（2）上述境外优先股的发行采用非公开方式，优先股股东名册中所列为获配售人代持人的信息。 （3）本行未知上述优先股股东与前10名普通股股东之间存在关联关系或一致行动关系。 （4）“持股比例”指优先股股东持有境外优先股的股份数量占境外优先股的股份总数的比例。 “工行优1”前10名境内优先股股东持股情况 单位：股
（2）中国烟草总公司山东省公司和中国烟草总公司黑龙江省公司是中国烟草总公司的全资子公司；中国平安人寿保险股份有限公司、中国平安财产保险股份有限公司具有关联关系。除此之外，本行未知上述优先股股东之间、上述优先股股东与前10名普通股股东之间存在关联关系或一致行动关系。 （3）“持股比例”指优先股股东持有“工行优1”的股份数量占“工行优1”的股份总数（即4.5亿股）的比例。 “工行优2”前10名境内优先股股东持股情况 单位：股
（2）上海烟草集团有限责任公司、中国烟草总公司山东省公司和中国烟草总公司黑龙江省公司是中国烟草总公司的全资子公司；光大永明资产管理股份有限公司和上海光大证券资产管理有限公司具有关联关系。 除此之外，本行未知上述优先股股东之间、上述优先股股东与前10名普通股股东之间存在关联关系或一致行动关系。 （3）“持股比例”指优先股股东持有“工行优2”的股份数量占“工行优2”的股份总数（即7.0亿股）的比例。 三、其他提醒事项 （一）季度经营简要分析 截至报告期末，本集团的主要经营情况如下： 2025年一季度，实现净利润847.09亿元，同比下降3.81%。年化平均总资产回报率0.68%，年化加权平均净资产收益率9.06%，分别下降0.08和1.00个百分点。 营业收入2,127.74亿元，同比下降3.22%。利息净收入1,567.84亿元，下降2.86%。 年化净利息收益率1.33%。非利息收入559.90亿元，下降4.20%，其中，手续费及佣金净收入388.78亿元，下降1.18%。业务及管理费467.54亿元，增长2.34%。成本收入比21.97%。计提各类资产减值损失571.36亿元，下降4.89%，其中，贷款减值损失572.44亿元，下降4.11%。 报告期末，总资产515,470.45亿元，比上年末增加27,252.99亿元，增长5.58%。 客户贷款及垫款总额（不含应计利息）296,830.41亿元，增加13,108.12亿元，增长4.62%，其中，境内分行人民币贷款增加12,982.98亿元，增长4.86%。从结构上看，公司类贷款185,934.88亿元，个人贷款91,397.54亿元，票据贴现19,497.99亿元。投资151,161.16亿元，增加9,625.40亿元，增长6.80%。 总负债474,862.19亿元，比上年末增加26,517.39亿元，增长5.91%。客户存款364,318.32亿元，增加15,948.59亿元，增长4.58%。从结构上看，定期存款216,752.35亿元，活期存款140,188.43亿元，其他存款2,186.04亿元，应计利息5,191.50亿元。 股东权益合计40,608.26亿元，比上年末增加735.60亿元，增长1.84%。 按照贷款质量五级分类，不良贷款余额3,953.99亿元，比上年末增加159.41亿元，不良贷款率1.33%，下降0.01个百分点。拨备覆盖率215.70%，上升0.79个百分点。 核心一级资本充足率13.89%，一级资本充足率15.11%，资本充足率19.15%，均满足监管要求。 （二）重要事项进展情况 本行于2025年3月在全国银行间债券市场公开发行一期规模为500亿元人民币的二级资本债券。募集资金依据适用法律和监管部门的批准，全部用于补充本行二级资本。请参见本行于上海证券交易所网站、香港交易所“披露易”网站及本行网站发布的公告。 四、按中国会计准则编制的季度财务报表 中国工商银行股份有限公司 合并及公司资产负债表–按中国会计准则编制 2025年3月31日 (除特别注明外，金额单位均为人民币百万元) 本集团 本行 2025年 2024年 2025年 2024年 3月31日 12月31日 3月31日 12月31日 (未经审计) (经审计) (未经审计) (经审计) 资产： 3,433,281 现金及存放中央银行款项 3,518,304 3,322,911 3,231,078 存放同业及其他金融机构款项 574,575 496,071 480,765 370,124 贵金属 254,296 210,870 208,242 172,144 拆出资金 630,689 778,233 739,111 898,709 衍生金融资产 170,752 140,808 222,361 193,367 买入返售款项 1,502,622 1,415,930 1,210,217 1,148,203 客户贷款及垫款 28,889,645 28,055,728 27,613,781 26,789,370 15,116,116 14,116,678 金融投资 14,153,576 13,184,522 以公允价值计量且其变动计入 当期损益的金融投资 1,056,718 1,010,439 748,815 693,738 以公允价值计量且其变动计入 其他综合收益的金融投资 3,858,472 3,291,152 3,428,931 2,875,432 以摊余成本计量的金融投资 10,200,926 9,938,932 9,851,985 9,615,352 长期股权投资 73,938 193,623 73,357 193,542 278,669 109,065 固定资产 279,394 111,185 在建工程 21,789 21,117 6,368 6,367 递延所得税资产 99,050 93,807 90,047 84,466 其他资产 416,600 326,796 406,867 329,645 资产总计 51,547,045 48,821,746 49,377,258 46,712,722 中国工商银行股份有限公司 合并及公司资产负债表–按中国会计准则编制（续） 2025年3月31日 (除特别注明外，金额单位均为人民币百万元) 本集团 本行 2025年 2024年 2025年 2024年 3月31日 12月31日 3月31日 12月31日 (未经审计) (经审计) (未经审计) (经审计) 负债: 向中央银行借款 168,627 168,627 169,622 169,622 同业及其他金融机构存放款项 4,452,558 4,679,425 4,020,537 4,248,853 拆入资金 570,944 443,979 570,428 462,749 以公允价值计量且其变动计入 90,507 77,432 当期损益的金融负债 76,056 62,195 160,567 134,018 衍生金融负债 197,795 169,959 卖出回购款项 1,824,511 1,790,934 1,523,555 1,473,959 存款证 408,139 395,927 445,419 428,929 客户存款 36,431,832 34,983,904 34,836,973 33,425,710 应付职工薪酬 40,684 35,965 52,553 47,207 35,050 32,276 应交税费 47,854 45,799 2,470,828 2,387,394 已发行债务证券 2,028,722 1,936,857 递延所得税负债 5,361 - 4,278 - 其他负债 826,611 413,216 860,688 467,666 负债合计 47,486,219 44,834,480 45,543,097 42,939,505 股东权益： 股本 356,407 356,407 356,407 356,407 其他权益工具 324,344 324,344 324,344 324,344 优先股 134,614 134,614 134,614 134,614 永续债 189,730 189,730 189,730 189,730 资本公积 148,128 152,879 148,128 152,879 30,760 23,897 其他综合收益 47,695 40,142 盈余公积 464,480 454,627 464,365 454,558 一般准备 615,000 596,800 614,816 596,800 未分配利润 2,097,105 1,925,207 2,014,086 1,848,087 归属于母公司股东的权益 4,036,224 3,969,841 3,834,161 3,773,217 少数股东权益 24,602 17,425 股东权益合计 4,060,826 3,987,266 3,834,161 3,773,217 负债及股东权益总计 51,547,045 48,821,746 49,377,258 46,712,722法定代表人：廖林 主管财会工作负责人：刘珺 财会机构负责人：许志胜中国工商银行股份有限公司 合并及公司利润表–按中国会计准则编制 截至2025年3月31日止三个月期间 (除特别注明外，金额单位均为人民币百万元) 本集团 本行 2025年 2024年 2025年 2024年 1至3月 1至3月 1至3月 1至3月 (未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计) 利息净收入 156,784 161,401 151,263 153,392 利息收入 338,083 363,079 317,427 338,790 利息支出 (181,299) (201,678) (166,164) (185,398) 手续费及佣金净收入 38,878 39,342 35,762 36,781 手续费及佣金收入 42,476 43,863 38,735 40,653 手续费及佣金支出 (3,598) (4,521) (2,973) (3,872) 投资收益 13,335 9,202 10,576 8,131 其中：对联营及合营企业的 投资收益 1,389 950 859 707 公允价值变动净(损失)/收益 (2,538) 5,982 (5,812) 695 汇兑及汇率产品净损失 (1,040) (3,897) (1,005) (2,462) 其他业务收入 7,355 7,813 535 524 营业收入 212,774 219,843 191,319 197,061 税金及附加 (2,458) (2,796) (2,083) (2,173) 业务及管理费 (46,754) (45,685) (41,396) (40,723) 信用减值损失 (56,969) (59,918) (57,049) (59,712) 其他资产减值损失 (167) (157) (173) (5) 其他业务成本 (6,929) (9,208) (1,212) (1,564) 营业支出 (113,277) (117,764) (101,913) (104,177) 营业利润 99,497 102,079 89,406 92,884 加：营业外收入 232 480 262 446 减：营业外支出 (119) (104) (78) (96) 税前利润 99,610 102,455 89,590 93,234 减：所得税费用 (14,901) (14,393) (11,560) (11,837) 净利润 84,709 88,062 78,030 81,397 净利润归属于： 母公司股东 84,156 87,653 少数股东 553 409 中国工商银行股份有限公司 合并及公司利润表–按中国会计准则编制（续） 截至2025年3月31日止三个月期间 (除特别注明外，金额单位均为人民币百万元) 本集团 本行 2025年 2024年 2025年 2024年 1至3月 1至3月 1至3月 1至3月 (未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计) 本期净利润 84,709 88,062 78,030 81,397 其他综合收益的税后净额： (一)归属于母公司股东的其他综合收益的 税后净额 (16,932) 13,866 (16,245) 10,368 1. 以后不能重分类进损益的 其他综合收益 56 1,448 (574) 634 (1)指定为以公允价值计量且其变动 计入其他综合收益的权益工具 投资公允价值变动 56 1,408 (574) 634 (2)其他 - 40 - - 2. 以后将重分类进损益的 其他综合收益 (16,988) 12,418 (15,671) 9,734 (1)以公允价值计量且其变动 计入其他综合收益的债 务工具投资公允价值变动 (17,741) 11,377 (16,018) 9,968 (2)以公允价值计量且其变动 计入其他综合收益的债 务工具投资信用损失准备 (143) 28 (150) 1 (3)现金流量套期储备 490 (483) 554 (485) (4)权益法下可转损益 的其他综合收益 (265) (53) (266) (39) (5)外币财务报表折算差额 210 5,065 193 328 (6)其他 461 (3,516) 16 (39) (二)归属于少数股东的其他综合收益的 税后净额 (605) (951) 本期其他综合收益小计 (17,537) 12,915 (16,245) 10,368 本期综合收益总额 67,172 100,977 61,785 91,765 本期综合收益总额归属于： 母公司股东 67,224 101,519 少数股东 (52) (542) 67,172 100,977 每股收益 基本每股收益(人民币元) 0.23 0.24 稀释每股收益(人民币元) 0.23 0.24 中国工商银行股份有限公司 合并及公司现金流量表–按中国会计准则编制 截至2025年3月31日止三个月期间 (除特别注明外，金额单位均为人民币百万元) 本集团 本行 2025年 2024年 2025年 2024年 1至3月 1至3月 1至3月 1至3月 (未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计) 一、经营活动产生的现金流量： 客户存款净额 1,645,342 1,521,252 1,602,561 1,483,506 同业及其他金融机构存放款项净额 433,980 749,615 431,744 770,381 69,650 存放同业及其他金融机构款项净额 146,381 - 19,270 拆入资金净额 3,595 58,530 - 27,652 拆出资金净额 191,053 183,319 127,835 141,313 卖出回购款项净额 311,481 412,614 326,413 408,268 以公允价值计量且其变动计入 当期损益的金融负债净额 14,239 6,189 15,240 3,790 收取的利息、手续费及佣金的现金 297,635 329,520 280,152 308,655 处置抵债资产收到的现金 65 69 16 16 收到的其他与经营活动有关的现金 72,212 77,985 47,918 66,415 经营活动现金流入小计 3,039,252 3,485,474 2,831,879 3,229,266 客户贷款及垫款净额 (1,339,884) (1,274,265) (1,328,704) (1,266,017)存放中央银行款项净额 (102,380) (23,277) (104,166) (21,583) 向中央银行借款净额 (986) (19,809) (992) (20,170) 存放同业及其他金融机构款项净额 - - (68,018) - 拆入资金净额 - - (17,117) - 买入返售款项净额 (98,395) (113,612) (97,336) (117,574) 以公允价值计量且其变动计入 当期损益的金融资产净额 (99,736) (58,166) (112,774) (47,917) 存款证净额 (35,106) (16,746) (30,989) (17,281) 支付的利息、手续费及佣金的现金 (219,206) (195,625) (205,867) (176,842) 支付给职工以及为职工支付的现金 (41,801) (41,022) (37,470) (37,385) 支付的各项税费 (49,181) (66,657) (46,532) (63,545) 支付的其他与经营活动有关的现金 (110,098) (309,043) (83,583) (294,467) 经营活动现金流出小计 (2,096,773) (2,118,222) (2,133,548) (2,062,781)经营活动产生的现金流量净额 942,479 1,367,252 698,331 1,166,485 中国工商银行股份有限公司 合并及公司现金流量表–按中国会计准则编制（续） 截至2025年3月31日止三个月期间 (除特别注明外，金额单位均为人民币百万元) 本集团 本行 2025年 2024年 2025年 2024年 1至3月 1至3月 1至3月 1至3月 (未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计) 二、投资活动产生的现金流量： 收回投资收到的现金 1,292,357 1,074,292 935,840 737,866 取得投资收益收到的现金 94,398 81,248 91,002 74,846 处置联营及合营企业所收到的现金 160 - - - 处置固定资产、无形资产和其他长期资产 (不含抵债资产)收回的现金 2,688 1,766 157 369 投资活动现金流入小计 1,389,603 1,157,306 1,026,999 813,081 投资支付的现金 (2,180,821) (1,350,039) (1,782,219) (992,262) 投资联营及合营企业所支付的现金 (182) - - - 购建固定资产、无形资产和其他长期资产 支付的现金 (3,413) (5,038) (1,116) (1,237) 增加在建工程所支付的现金 (2,721) (2,150) (470) (408) 投资活动现金流出小计 (2,187,137) (1,357,227) (1,783,805) (993,907) 投资活动产生的现金流量净额 (797,534) (199,921) (756,806) (180,826) 中国工商银行股份有限公司 合并及公司现金流量表–按中国会计准则编制（续） 截至2025年3月31日止三个月期间 (除特别注明外，金额单位均为人民币百万元) 本集团 本行 2025年 2024年 2025年 2024年 1至3月 1至3月 1至3月 1至3月 (未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计) 三、筹资活动产生的现金流量： - 发行其他权益工具收到的现金 7,000 - - 发行债务证券所收到的现金 947,173 415,687 943,267 405,797 筹资活动现金流入小计 954,173 415,687 943,267 405,797 支付债务证券利息 (10,489) (17,784) (9,585) (15,617) 偿还债务证券所支付的现金 (503,986) (329,080) (492,085) (317,809) 分配普通股股利所支付的现金 (51,109) - (51,109) - 支付给其他权益工具持有者的股利或 利息 (868) (834) (841) (834) 支付给少数股东的股利 (99) (115) - - 支付其他与筹资活动有关的现金 (1,540) (1,980) (768) (792) 筹资活动现金流出小计 (568,091) (349,793) (554,388) (335,052) 筹资活动产生的现金流量净额 386,082 65,894 388,879 70,745 四、汇率变动对现金及现金等价物的影响 894 5,626 2,134 3,803 五、现金及现金等价物净变动额 531,921 1,238,851 332,538 1,060,207 加：期初现金及现金等价物余额 2,290,404 2,755,732 2,110,206 2,610,069 六、期末现金及现金等价物余额 2,822,325 3,994,583 2,442,744 3,670,276 中国工商银行股份有限公司 合并及公司现金流量表–按中国会计准则编制（续） 截至2025年3月31日止三个月期间 (除特别注明外，金额单位均为人民币百万元) 本集团 本行 2025年 2024年 2025年 2024年 补充资料 1至3月 1至3月 1至3月 1至3月 (未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计) 1.将净利润调节为经营活动现金流量： 净利润 84,709 88,062 78,030 81,397 信用减值损失 56,969 59,918 57,049 59,712 其他资产减值损失 167 157 173 5 折旧 6,846 6,863 4,584 4,801 资产摊销 1,471 1,364 1,299 1,231 固定资产、无形资产和其他长期资产盘 盈及处置净收益 (306) (416) (306) (374) 投资收益 (12,732) (6,129) (12,655) (5,827) 金融投资利息收入 (93,685) (88,800) (87,347) (81,832) 公允价值变动净损失/(收益) 2,538 (5,982) 5,812 (695) 未实现汇兑(收益)/损失 (11,654) 15,421 (6,812) 10,210 已减值贷款利息收入 (359) (458) (359) (458) 递延税款 (2,164) 387 (3,530) (564) 发行债务证券利息支出 13,932 19,537 13,296 17,510 经营性应收项目的增加 (1,410,670) (1,337,855) (1,602,650) (1,477,725) 经营性应付项目的增加 2,307,417 2,615,183 2,251,747 2,559,094 经营活动产生的现金流量净额 942,479 1,367,252 698,331 1,166,485 2.现金及现金等价物净变动情况： 现金期末余额 72,423 68,969 66,838 64,987 减：现金期初余额 (72,069) (66,699) (65,506) (61,987) 加：现金等价物的期末余额 2,749,902 3,925,614 2,375,906 3,605,289 减：现金等价物的期初余额 (2,218,335) (2,689,033) (2,044,700) (2,548,082) 现金及现金等价物净变动额 531,921 1,238,851 332,538 1,060,207 法定代表人：廖林 主管财会工作负责人：刘珺 财会机构负责人：许志胜五、发布季度报告 本报告同时刊载于上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）及本行网站（www.icbc-ltd.com）。根据国际财务报告准则编制的季度报告同时刊载于香港交易所“披露易”网站（www.hkexnews.hk）及本行网站（www.icbc-ltd.com）。 中国工商银行股份有限公司董事会 2025年4月29日 附录：中国工商银行股份有限公司2025年第一季度第三支柱信息 2023 4 以下信息根据国家金融监督管理总局令 年第 号《商业银行资本管理办法》编制并披露。 （一）KM1：监管并表关键审慎监管指标 单位：人民币百万元，百分比除外
（2）为考虑临时豁免存款准备金、采用最近一个季度内证券融资交易每日余额的简单算数平均值计算的杠杆率。 （3）为不考虑临时豁免存款准备金、采用最近一个季度内证券融资交易每日余额的简单算数平均值计算的杠杆率。 （4）为最近一个季度内每日数值的简单算数平均值。 （二）KM2：关键审慎监管指标——处置集团的总损失吸收能力监管要求单位：人民币百万元，百分比除外
球系统重要性银行附加资本要求为1.5%），合计20%。 （三）OV1：风险加权资产概况 单位：人民币百万元
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